🟩 Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов

Монография

Раздел первый. Правовая природа и субъектный состав отношений в сфере функционирования операторов информационных систем цифровых финансовых активов

Подраздел 1.1. Цифровые финансовые активы как объект правового регулирования и экспертного познания

Цифровые финансовые активы представляют собой относительно новую категорию объектов гражданских прав, появление которой обусловлено развитием информационно-телекоммуникационных технологий и потребностями экономического оборота в инструментах, опосредующих имущественные отношения в электронной форме. Федеральный закон, регулирующий отношения в сфере цифровых финансовых активов, определяет их как цифровые права, включающие денежные требования, возможность осуществления прав по эмиссионным ценным бумагам, права участия в капитале непубличного акционерного общества, право требовать передачи эмиссионных ценных бумаг, которые выпускаются, учитываются и обращаются в информационной системе на основе распределенного реестра. Приведенное определение позволяет выделить несколько сущностных признаков рассматриваемой категории объектов: во-первых, цифровая форма закрепления имущественных прав; во-вторых, принадлежность к информационной системе, обеспечивающей учет и обращение; в-третьих, использование технологии распределенного реестра как технологической основы функционирования такой системы.

Для целей судебно-экспертного исследования принципиальное значение имеет разграничение цифровых финансовых активов и цифровой валюты, поскольку правовой режим указанных объектов существенно различается, а следовательно, различаются и задачи, стоящие перед экспертом при исследовании операций с ними. Цифровая валюта, в отличие от цифровых финансовых активов, не имеет лица, обязанного перед обладателем валюты, и не предполагает наличия централизованного оператора, обеспечивающего учет прав. Цифровые финансовые активы, напротив, предполагают существование оператора информационной системы, который ведет учет прав на такие активы и обеспечивает их выпуск, обращение и погашение. Именно наличие оператора как центрального субъекта отношений, возникающих по поводу цифровых финансовых активов, предопределяет специфику экспертизы операторов информационных систем цифровых финансовых активов как самостоятельного направления судебно-экспертной деятельности.

Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов направлена на исследование деятельности указанных субъектов по выпуску, учету и обращению цифровых финансовых активов, соблюдению ими установленных требований и правил, а также на установление фактов, имеющих значение для разрешения споров, возникающих между операторами и пользователями их систем. В рамках такой экспертизы подлежат исследованию как документальные аспекты деятельности оператора, так и технологические характеристики функционирования информационной системы, что обусловливает комплексный характер экспертного исследования, требующего применения специальных познаний в области финансового анализа, информационных технологий и правовой оценки действий оператора.

Подраздел 1.2. Оператор информационной системы цифровых финансовых активов как субъект экспертного исследования

Оператором информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, признается юридическое лицо, включенное Банком России в соответствующий реестр и обеспечивающее функционирование информационной системы, в рамках которой производится выпуск, учет и обращение цифровых финансовых активов. Правовое положение оператора характеризуется сочетанием публично-правовых и частноправовых элементов: с одной стороны, оператор подлежит включению в реестр, ведение которого осуществляет Банк России, и обязан соблюдать установленные регулятором требования; с другой стороны, оператор вступает с пользователями информационной системы в договорные отношения, содержание которых определяется правилами информационной системы.

Для экспертной практики существенное значение имеет вопрос о разграничении функций оператора информационной системы и функций иных субъектов рынка цифровых финансовых активов. В частности, оператор информационной системы не тождественен оператору обмена цифровых финансовых активов, деятельность которого связана с организацией торговли указанными активами. Оператор информационной системы обеспечивает технологическую и учетную инфраструктуру, тогда как оператор обмена создает условия для заключения сделок между участниками. Аналогичным образом разграничиваются функции оператора информационной системы и функции эмитента цифровых финансовых активов, который принимает решение о выпуске и несет обязательства перед обладателями активов. Смешение указанных функций в экспертной практике недопустимо, поскольку влечет за собой некорректную постановку вопросов перед экспертом и, как следствие, получение выводов, не обладающих доказательственной ценностью.

Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов предполагает исследование деятельности оператора в следующих основных направлениях: соблюдение требований к включению в реестр и поддержанию соответствия установленным критериям; соблюдение правил информационной системы, включая порядок допуска пользователей, идентификации, выпуска, учета и погашения активов; обеспечение защиты информации и операционной надежности информационной системы; раскрытие информации о деятельности оператора и выпускаемых активах; действия оператора при возникновении конфликтных ситуаций, технических сбоев и иных нарушений. Каждое из указанных направлений требует применения специфических методов экспертного исследования и имеет собственные критерии оценки.

Подраздел 1.3. Правила информационной системы как объект экспертного анализа

Правила информационной системы представляют собой документ, утверждаемый оператором и определяющий условия функционирования информационной системы, порядок взаимодействия оператора с пользователями, процедуры выпуска, учета и обращения цифровых финансовых активов. Содержание правил информационной системы не произвольно: оно должно соответствовать требованиям законодательства и нормативных актов Банка России, а также обеспечивать баланс интересов оператора и пользователей. В экспертной практике правила информационной системы выступают одновременно объектом исследования и критерием оценки действий оператора, поскольку именно соответствие или несоответствие фактического поведения оператора закрепленным им же правилам позволяет установить наличие или отсутствие нарушений.

Структурно правила информационной системы охватывают широкий круг вопросов, включая терминологию и определения, порядок заключения договора с пользователями, требования к пользователям и их категории, порядок регистрации и открытия кошельков, порядок выпуска и погашения цифровых финансовых активов, порядок учета и перехода прав, порядок расчетов, требования к защите информации и операционной надежности, порядок разрешения споров. Для эксперта существенно, что правила информационной системы не являются статичным документом: они могут изменяться оператором в одностороннем порядке, что порождает вопрос о том, в какой редакции подлежат применению правила к конкретным правоотношениям. Ответ на данный вопрос требует сопоставления даты совершения юридически значимого действия с датой вступления в силу соответствующей редакции правил.

Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов в части исследования правил информационной системы направлена на установление следующих обстоятельств: соответствие содержания правил императивным требованиям законодательства; полнота и непротиворечивость правил; соответствие фактической деятельности оператора закрепленным процедурам; наличие в правилах положений, создающих необоснованные преимущества для оператора или ограничивающих права пользователей. Выявление в правилах информационной системы условий, противоречащих закону, само по себе не свидетельствует о нарушении со стороны оператора, однако в совокупности с данными о фактическом применении таких условий может служить основанием для вывода о недобросовестном поведении оператора.

Раздел второй. Методологические основы экспертизы операторов информационных систем цифровых финансовых активов

Подраздел 2.1. Предмет и задачи экспертного исследования

Предмет экспертизы операторов информационных систем цифровых финансовых активов составляют фактические обстоятельства, связанные с деятельностью оператора по выпуску, учету и обращению цифровых финансовых активов, устанавливаемые на основе специальных познаний в области финансового анализа, информационных технологий и правовой оценки. Определение предмета экспертизы имеет принципиальное значение, поскольку от него зависит круг вопросов, которые могут быть поставлены перед экспертом, и пределы экспертного исследования. Эксперт не вправе выходить за пределы своей компетенции и давать правовую оценку действиям оператора, однако он обязан установить фактические обстоятельства, которые позволяют суду такую оценку осуществить.

Задачи экспертизы операторов информационных систем цифровых финансовых активов могут быть классифицированы по нескольким основаниям. В зависимости от объекта исследования выделяются задачи, связанные с исследованием статуса оператора; задачи, связанные с исследованием соблюдения правил информационной системы; задачи, связанные с исследованием процедур идентификации и допуска пользователей; задачи, связанные с исследованием порядка выпуска, учета и погашения активов; задачи, связанные с исследованием действий оператора в конфликтных ситуациях. В зависимости от процессуальной цели выделяются диагностические задачи, направленные на установление состояния объекта и наличия отклонений от установленных требований, и идентификационные задачи, связанные с установлением тождества объекта или лица.

Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов требует четкого разграничения фактических обстоятельств и их правовой квалификации. Эксперт устанавливает, соответствуют ли действия оператора правилам информационной системы, содержат ли документы оператора необходимые сведения, соблюдены ли процедуры идентификации, обеспечивается ли сохранность информации. Вопрос о том, являются ли выявленные отклонения нарушением законодательства и влекут ли они юридические последствия, относится к компетенции суда. Соблюдение указанного разграничения обеспечивает допустимость экспертного заключения как доказательства.

Подраздел 2.2. Объекты экспертного исследования и требования к ним

Объектами экспертизы операторов информационных систем цифровых финансовых активов выступают материальные и нематериальные носители информации, содержащие сведения о деятельности оператора и операциях с цифровыми финансовыми активами. К числу таких объектов относятся: учредительные и регистрационные документы оператора; уведомления и решения Банка России о включении оператора в реестр; правила информационной системы в действующей и предшествующих редакциях; договоры оператора с пользователями; документы, связанные с выпуском конкретных цифровых финансовых активов, включая решения о выпуске; записи информационной системы о транзакциях и состоянии кошельков; переписка оператора с пользователями; документы, фиксирующие технические сбои и инциденты; материалы, представленные сторонами спора в обоснование своих требований и возражений.

К объектам экспертного исследования предъявляются требования относимости, допустимости и достаточности. Относимость означает, что объект содержит сведения, имеющие значение для установления обстоятельств, входящих в предмет экспертизы. Допустимость означает, что объект получен в установленном процессуальным законом порядке и может быть использован в качестве доказательства. Достаточность означает, что совокупность представленных объектов позволяет эксперту сформулировать обоснованные выводы по поставленным вопросам. Несоблюдение указанных требований влечет либо невозможность проведения экспертизы, либо недопустимость полученного заключения.

Особую сложность в экспертной практике представляет исследование электронных доказательств, к числу которых относятся записи информационной системы, скриншоты личных кабинетов, выписки из реестров. Указанные объекты характеризуются свойством изменяемости и потенциальной возможности фальсификации, что требует применения специальных методов верификации. Эксперт должен исследовать не только содержание электронного документа, но и метаданные, позволяющие установить источник его происхождения, время создания и отсутствие несанкционированных изменений. В необходимых случаях к участию в экспертизе привлекаются специалисты в области информационных технологий, обеспечивающие техническую достоверность исследования.

Подраздел 2.3. Методы экспертного исследования деятельности операторов

Методологическую основу экспертизы операторов информационных систем цифровых финансовых активов составляет совокупность общенаучных и специальных методов, выбор которых определяется характером поставленных задач и особенностями объектов исследования. К общенаучным методам, применяемым в рамках рассматриваемой экспертизы, относятся анализ, синтез, индукция, дедукция, аналогия, моделирование. Указанные методы обеспечивают логическую последовательность экспертного исследования и обоснованность формулируемых выводов.

Специальные методы, применяемые при экспертизе операторов информационных систем цифровых финансовых активов, подразделяются на документальные, технологические и аналитические. Документальные методы включают формальную, логическую и арифметическую проверку документов оператора, сопоставление различных экземпляров одного документа, исследование реквизитов и признаков подписания. Технологические методы связаны с исследованием функционирования информационной системы, включая анализ алгоритмов, проверку соответствия фактических транзакций заявленным параметрам, оценку защищенности каналов связи и хранилищ данных. Аналитические методы применяются для оценки финансовых показателей деятельности оператора, определения объема и структуры операций, выявления аномалий в деятельности оператора.

Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов не может ограничиваться исследованием отдельного документа или отдельной транзакции. Системный характер деятельности оператора требует применения комплексного подхода, при котором каждый факт оценивается в контексте всей совокупности обстоятельств. Например, установление факта отказа оператора в проведении операции само по себе не свидетельствует о нарушении: необходимо исследовать основания отказа, соответствие действий оператора правилам информационной системы, наличие или отсутствие технической возможности проведения операции. Только совокупность установленных обстоятельств позволяет сделать обоснованный вывод.

Раздел третий. Соблюдение оператором требований к включению в реестр и поддержанию статуса

Подраздел 3.1. Уведомление Банка России и включение в реестр операторов

Деятельность оператора информационной системы цифровых финансовых активов возможна только при условии включения юридического лица в реестр операторов, ведение которого осуществляет Банк России. Включение в реестр производится на основании уведомления, направляемого юридическим лицом в порядке, установленном нормативными актами регулятора. Содержание уведомления и прилагаемых к нему документов должно соответствовать установленным требованиям, а сведения, содержащиеся в них, должны быть достоверными и полными. В экспертной практике исследование уведомления и материалов, представленных для включения в реестр, позволяет установить, обладал ли оператор на момент начала деятельности необходимым статусом, а также соответствовали ли представленные сведения фактическому положению дел.

В рамках экспертизы операторов информационных систем цифровых финансовых активов подлежат установлению следующие обстоятельства: направлялось ли уведомление в Банк России; содержало ли оно все необходимые сведения; соответствовали ли приложенные документы установленным требованиям; было ли принято решение о включении в реестр; не было ли впоследствии оператор исключен из реестра. Каждое из указанных обстоятельств имеет значение для оценки правового положения оператора и действительности совершенных им действий. Совершение операций с цифровыми финансовыми активами лицом, не включенным в реестр, свидетельствует о нарушении установленного порядка и может служить основанием для признания соответствующих операций недействительными.

Следует учитывать, что включение в реестр не является бессрочным и не гарантирует сохранения статуса оператора на весь период его деятельности. Банк России вправе исключить оператора из реестра в случаях, предусмотренных законодательством. Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов должна устанавливать не только факт включения в реестр на определенную дату, но и исследовать весь период деятельности оператора на предмет сохранения им соответствия установленным требованиям. Выявление периода, в течение которого оператор фактически не соответствовал требованиям, но продолжал осуществлять деятельность, имеет существенное значение для оценки последствий совершенных им операций.

Подраздел 3.2. Требования к финансовой устойчивости и технической инфраструктуре

Для включения в реестр и сохранения статуса оператора юридическое лицо обязано соответствовать требованиям к финансовой устойчивости и наличию необходимой технической инфраструктуры. Требования к финансовой устойчивости направлены на обеспечение способности оператора исполнять обязательства перед пользователями, включая возмещение убытков, возникших вследствие недоступности информационной системы или ошибок в ее функционировании. Требования к технической инфраструктуре обеспечивают надежность и бесперебойность функционирования информационной системы, а также защиту информации от несанкционированного доступа.

В экспертной практике исследование соответствия оператора требованиям к финансовой устойчивости предполагает анализ его финансовой отчетности, оценку достаточности собственных средств, выявление признаков неплатежеспособности. Исследование технической инфраструктуры требует изучения документов, подтверждающих наличие оборудования, программного обеспечения, систем защиты информации, а также оценку фактического состояния инфраструктуры на предмет соответствия заявленным характеристикам. Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов в указанной части позволяет установить, мог ли оператор надлежащим образом исполнять свои функции в соответствующий период.

Особенностью рассматриваемой экспертизы является необходимость оценки не только формального соответствия оператора установленным критериям, но и фактической способности оператора обеспечить надлежащее функционирование информационной системы. Формальное наличие документов, подтверждающих соответствие требованиям, не гарантирует реального соответствия. Эксперт должен исследовать, обеспечивалась ли на практике бесперебойность функционирования системы, фиксировались ли инциденты и сбои, какова была их продолжительность и последствия, принимались ли оператором меры по их предотвращению. Совокупность указанных обстоятельств позволяет сделать вывод о реальном, а не формальном соответствии оператора установленным требованиям.

Раздел четвертый. Экспертиза соблюдения оператором правил информационной системы в части допуска и идентификации пользователей

Подраздел 4.1. Порядок регистрации пользователей и открытия кошельков

Правила информационной системы устанавливают порядок регистрации пользователей, включая перечень предоставляемых документов и сведений, процедуры проверки и принятия решения о допуске к системе. Соблюдение установленного порядка имеет существенное значение, поскольку от надлежащей идентификации пользователей зависит законность совершаемых ими операций и возможность привлечения их к ответственности в случае нарушения законодательства. Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов в части допуска пользователей направлена на установление соответствия фактических процедур регистрации требованиям, закрепленным в правилах информационной системы и нормативных актах.

В рамках экспертного исследования подлежат установлению следующие обстоятельства: предусмотрен ли правилами информационной системы порядок регистрации; соответствуют ли документы, представленные пользователем, требованиям оператора; проводилась ли оператором проверка достоверности представленных сведений; принимались ли меры по выявлению лиц, которым законодательство запрещает быть пользователями информационной системы. Отсутствие надлежащей проверки со стороны оператора может свидетельствовать о ненадлежащем исполнении им своих обязанностей и создавать условия для совершения операций с активами, полученными незаконным путем.

Следует отметить, что требования к идентификации пользователей информационных систем цифровых финансовых активов не тождественны требованиям, предъявляемым к идентификации клиентов кредитных организаций. Законодательство устанавливает специальные правила, учитывающие особенности функционирования информационных систем и характер совершаемых в них операций. Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов должна применяться именно специальные нормы, а не общие положения о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, если иное прямо не предусмотрено законом. Ошибочное применение неверных критериев оценки влечет за собой некорректные выводы эксперта.

Подраздел 4.2. Категории пользователей и ограничения допуска

Законодательство и правила информационной системы устанавливают категории пользователей, различающиеся объемом предоставляемых им прав и характером доступных операций. В частности, выделяются квалифицированные инвесторы, которым доступны операции с более сложными финансовыми инструментами, и неквалифицированные инвесторы, возможности которых ограничены в целях защиты их интересов. Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов должна устанавливать, соблюдал ли оператор установленные ограничения при допуске пользователей к совершению операций.

В экспертной практике подлежат исследованию следующие вопросы: относился ли конкретный пользователь к той категории, которая давала ему право на совершение соответствующей операции; соблюдены ли оператором процедуры признания лица квалифицированным инвестором; не были ли допущены к операциям лица, которые в силу закона не вправе их совершать. Нарушение оператором установленных ограничений может повлечь за собой недействительность совершенных операций и возникновение у оператора обязанности по возмещению причиненных убытков. Установление указанных обстоятельств требует исследования документов, подтверждающих статус пользователя, а также записей информационной системы о совершенных им операциях.

Особую сложность представляет установление факта допуска к операциям лица, действовавшего в интересах третьего лица без надлежащих полномочий. В таких случаях эксперту необходимо исследовать не только формальный статус пользователя, но и фактический характер его взаимоотношений с третьими лицами, что требует выхода за пределы чисто документального анализа и применения методов, характерных для финансово-экономической экспертизы. Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов в подобных ситуациях приобретает комплексный характер и требует привлечения специалистов различного профиля.

Раздел пятый. Экспертиза процедур выпуска, учета и погашения цифровых финансовых активов

Подраздел 5.1. Выпуск цифровых финансовых активов и роль оператора

Выпуск цифровых финансовых активов представляет собой совокупность действий эмитента и оператора, направленных на создание записей в информационной системе, удостоверяющих права обладателей активов. Роль оператора при выпуске не сводится к техническому обеспечению: оператор проверяет соответствие решения о выпуске требованиям законодательства и правилам информационной системы, принимает решение о допуске актива к выпуску или об отказе в таком допуске, обеспечивает фактическое создание записей. Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов в части выпуска направлена на установление соответствия действий оператора установленным процедурам и обоснованности принятых им решений.

В рамках экспертного исследования подлежат установлению следующие обстоятельства: соответствовало ли решение о выпуске требованиям, предъявляемым к его содержанию и форме; проводилась ли оператором проверка решения о выпуске; имелись ли основания для отказа в допуске актива к выпуску; соблюден ли порядок уведомления эмитента о принятом решении. Отказ оператора в допуске актива к выпуску при отсутствии предусмотренных правилами оснований может свидетельствовать о необоснованном ограничении прав эмитента и пользователей. Напротив, допуск к выпуску актива, решение о выпуске которого не соответствовало установленным требованиям, свидетельствует о ненадлежащем исполнении оператором своих контрольных функций.

Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов должна учитывать, что оператор не несет ответственности за содержание обязательств, удостоверяемых цифровыми финансовыми активами. Ответственность за исполнение обязательств перед обладателями активов несет эмитент. Оператор отвечает за надлежащее функционирование информационной системы и соблюдение установленных процедур. Смешение указанных видов ответственности недопустимо и влечет за собой предъявление к оператору требований, которые должны быть адресованы эмитенту. Эксперт обязан четко разграничивать сферы ответственности и не формулировать выводы за пределами своей компетенции.

Подраздел 5.2. Учет цифровых финансовых активов и записи в информационной системе

Учет цифровых финансовых активов осуществляется путем внесения записей в информационную систему, отражающих принадлежность активов конкретным пользователям и обременения, которым такие активы подвержены. Записи в информационной системе являются основным доказательством существования прав на цифровые финансовые активы и их принадлежности определенному лицу. Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов в части учета направлена на установление достоверности и полноты записей, а также соответствия порядка их внесения установленным правилам.

В экспертной практике исследуются следующие вопросы: отражают ли записи информационной системы фактическое состояние прав на активы; своевременно ли вносились записи об операциях; соблюдался ли порядок внесения записей об обременениях и ограничениях; обеспечивалась ли неизменность записей после их внесения. Несоответствие записей фактическому состоянию прав может быть следствием как технических ошибок, так и умышленных действий оператора или третьих лиц. Установление причин несоответствия требует исследования не только самих записей, но и журналов доступа, истории изменений, а в необходимых случаях — привлечения специалистов в области информационных технологий для анализа работы системы.

Особое значение имеет исследование порядка восстановления доступа пользователя к информационной системе в случае утраты им средств аутентификации. Правила информационной системы должны предусматривать процедуру, обеспечивающую возможность восстановления доступа без ущерба для сохранности активов и без создания угрозы несанкционированного доступа третьих лиц. Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов должна устанавливать, соответствовала ли фактическая процедура восстановления доступа установленным правилам и обеспечивала ли она защиту интересов пользователя. Нарушение установленной процедуры, повлекшее утрату активов, является основанием для вывода о ненадлежащем исполнении оператором своих обязанностей.

Подраздел 5.3. Погашение цифровых финансовых активов и прекращение обязательств

Погашение цифровых финансовых активов представляет собой внесение в информационную систему записей, прекращающих существование активов и обязательств, ими удостоверяемых. Погашение может производиться как по инициативе эмитента при наступлении срока исполнения обязательств, так и по иным основаниям, предусмотренным решением о выпуске. Роль оператора при погашении заключается в проверке наличия оснований для погашения и внесении соответствующих записей. Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов в части погашения направлена на установление обоснованности произведенного погашения и соблюдения прав обладателей активов.

В рамках экспертного исследования устанавливаются: наступили ли основания для погашения, предусмотренные решением о выпуске; был ли оператор надлежащим образом уведомлен эмитентом о необходимости погашения; соблюден ли порядок уведомления обладателей активов; соответствуют ли произведенные записи о погашении установленным требованиям. Преждевременное погашение активов или погашение при отсутствии предусмотренных оснований может повлечь за собой нарушение прав обладателей и возникновение у оператора обязанности по возмещению причиненных убытков. Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов должна устанавливать причинно-следственную связь между действиями оператора и возникшими у обладателей активами неблагоприятными последствиями.

Раздел шестой. Экспертиза действий оператора при возникновении конфликтных ситуаций и технических сбоев

Подраздел 6.1. Блокировка операций и ограничение доступа пользователей

Правила информационной системы предусматривают основания и порядок блокировки операций с цифровыми финансовыми активами и ограничения доступа пользователей к информационной системе. Такие меры могут применяться оператором в целях предотвращения нарушений законодательства, защиты интересов иных пользователей, обеспечения безопасности системы. Вместе с тем применение указанных мер ограничивает права пользователей и потому должно осуществляться строго в соответствии с установленными основаниями и процедурами. Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов в части блокировки направлена на установление обоснованности и соразмерности примененных оператором мер.

В экспертной практике подлежат установлению следующие обстоятельства: имелись ли предусмотренные правилами основания для блокировки; соблюдена ли процедура принятия решения о блокировке; уведомлен ли пользователь о примененной мере и ее основаниях; соответствовала ли продолжительность блокировки характеру выявленного нарушения. Блокировка, примененная при отсутствии установленных оснований или с нарушением процедуры, является неправомерной и может служить основанием для взыскания с оператора убытков, возникших у пользователя вследствие невозможности совершения операций. Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов должна устанавливать не только факт блокировки, но и ее влияние на имущественное положение пользователя.

Следует учитывать, что оператор обязан блокировать операции в случаях, прямо предусмотренных законодательством, в частности при выявлении признаков использования цифровых финансовых активов в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Непринятие оператором мер по блокировке в таких случаях свидетельствует о ненадлежащем исполнении им публично-правовой обязанности и может повлечь за собой применение мер со стороны регулятора. Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов должна оценивать действия оператора с учетом баланса частных и публичных интересов, не допуская как необоснованного ограничения прав пользователей, так и попустительства нарушениям законодательства.

Подраздел 6.2. Технические сбои и ответственность оператора за их последствия

Функционирование информационной системы цифровых финансовых активов сопряжено с риском возникновения технических сбоев, которые могут повлечь за собой недоступность системы, утрату данных, невозможность совершения операций. Законодательство возлагает на оператора ответственность за убытки, возникшие у пользователей вследствие недоступности информационной системы или ошибок в ее функционировании. Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов в части технических сбоев направлена на установление факта сбоя, его причин, продолжительности и последствий, а также на оценку действий оператора по предотвращению и устранению сбоя.

В рамках экспертного исследования устанавливаются: имел ли место технический сбой; какова его продолжительность; какие операции не могли быть совершены пользователями в период сбоя; принимались ли оператором меры по предотвращению сбоя и минимизации его последствий; соответствует ли уровень технической инфраструктуры оператора установленным требованиям. Установление причин сбоя требует применения специальных познаний в области информационных технологий, в связи с чем к производству экспертизы могут привлекаться соответствующие специалисты. Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов в таких случаях приобретает комплексный характер.

Ответственность оператора за технические сбои не является абсолютной. Оператор освобождается от ответственности, если докажет, что сбой возник вследствие обстоятельств непреодолимой силы или действий третьих лиц, за которые оператор не отвечает. Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов должна устанавливать наличие или отсутствие таких обстоятельств, а также оценивать, мог ли оператор предотвратить сбой при той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась. Вывод эксперта о причинах сбоя имеет существенное значение для разрешения вопроса об ответственности оператора.

Раздел седьмой. Практические аспекты назначения и производства экспертизы операторов информационных систем цифровых финансовых активов

Подраздел 7.1. Подготовка материалов для экспертизы и формулирование вопросов

Успешность экспертизы операторов информационных систем цифровых финансовых активов во многом определяется качеством подготовки материалов, представляемых эксперту, и корректностью формулирования вопросов. Лицо, назначающее экспертизу, должно обеспечить представление эксперту всех документов, имеющих значение для исследования, включая учредительные документы оператора, правила информационной системы в действующей и предшествующих редакциях, документы о выпуске конкретных активов, переписку сторон, записи информационной системы. Неполнота представленных материалов может повлечь за собой невозможность ответа на поставленные вопросы или формулирование выводов, не соответствующих действительности.

Вопросы, поставленные перед экспертом, должны соответствовать предмету экспертизы и компетенции эксперта. Недопустимо ставить перед экспертом вопросы правового характера, например, о том, является ли деятельность оператора законной или незаконной, соответствует ли она требованиям законодательства. Эксперт вправе устанавливать фактические обстоятельства, на основе которых суд делает правовые выводы. Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов предполагает постановку вопросов о соответствии действий оператора правилам информационной системы, о соблюдении процедур, о наличии или отсутствии технических сбоев, о причинах возникших последствий.

При формулировании вопросов следует избегать их излишней множественности и дублирования. Каждый вопрос должен быть направлен на установление конкретного обстоятельства, имеющего значение для дела. Вопросы должны быть сформулированы четко и не допускать неоднозначного толкования. Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов требует от эксперта не только специальных познаний, но и понимания процессуальных требований, предъявляемых к экспертному заключению, что обеспечивает его допустимость как доказательства.

Подраздел 7.2. Оценка заключения эксперта и его использование в процессе доказывания

Заключение эксперта по результатам экспертизы операторов информационных систем цифровых финансовых активов является одним из доказательств, подлежащих оценке наряду с другими доказательствами. Оценка заключения включает проверку соблюдения процессуальных требований при назначении и производстве экспертизы, проверку компетенции эксперта, проверку обоснованности выводов и их соответствия поставленным вопросам. Несоблюдение указанных требований может повлечь за собой признание заключения недопустимым доказательством или назначение повторной или дополнительной экспертизы.

При оценке заключения эксперта следует учитывать, что выводы эксперта не имеют заранее установленной силы и не могут быть положены в основу решения без их критического осмысления в совокупности с иными доказательствами. Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов представляет собой исследование, результаты которого зависят от полноты представленных материалов и корректности поставленных вопросов. Суд обязан мотивировать свое согласие или несогласие с выводами эксперта, а в случае несогласия — указать причины, по которым выводы эксперта отклоняются.

Использование результатов экспертизы операторов информационных систем цифровых финансовых активов в процессе доказывания требует от участников процесса понимания как возможностей, так и ограничений экспертного исследования. Эксперт не вправе давать правовую оценку действиям оператора, однако установленные им фактические обстоятельства могут иметь решающее значение для квалификации правоотношений. Эффективность экспертизы операторов информационных систем цифровых финансовых активов как средства доказывания определяется качеством взаимодействия между лицом, назначающим экспертизу, экспертом и участниками процесса.

Раздел восьмой. Кейсы из экспертной практики

Кейс 1. Установление факта несоответствия оператора требованиям к финансовой устойчивости

В производство поступили материалы гражданского дела по иску обладателя цифровых финансовых активов к оператору информационной системы о возмещении убытков, возникших вследствие невозможности погашения активов. Истец приобрел цифровые финансовые активы, выпущенные эмитентом, учет которых осуществлялся ответчиком. В установленный решением о выпуске срок погашение не было произведено, поскольку эмитент не перечислил оператору необходимые денежные средства. Истец обратился к оператору с требованием о возмещении убытков, ссылаясь на ненадлежащее исполнение оператором своих обязанностей.

Перед экспертом были поставлены вопросы: соответствовал ли оператор на момент выпуска активов требованиям к финансовой устойчивости, установленным нормативными актами; принимал ли оператор меры по проверке финансового состояния эмитента при допуске активов к выпуску; имелись ли у оператора основания для отказа в допуске активов к выпуску.

В рамках экспертизы операторов информационных систем цифровых финансовых активов были исследованы финансовая отчетность оператора за период, предшествующий выпуску, документы, представленные оператором для включения в реестр, а также внутренние документы оператора, регламентирующие порядок взаимодействия с эмитентами. Анализ показал, что оператор формально соответствовал установленным количественным критериям, однако фактически не располагал достаточными ресурсами для возмещения убытков пользователей в случае неисполнения обязательств эмитентом. Кроме того, оператор не проводил проверку финансового состояния эмитента, ограничившись формальной проверкой комплектности представленных документов.

Эксперт пришел к выводу, что оператор не в полной мере исполнял обязанности по оценке рисков, связанных с допуском активов к выпуску, что способствовало возникновению убытков у истца. Вывод эксперта был положен в основу решения суда о частичном удовлетворении исковых требований. Для получения консультации по аналогичным вопросам и проведения экспертизы операторов информационных систем цифровых финансовых активов вы можете обратиться в офис Союза «Федерация судебных экспертов» в центре Москвы, расположенный в пешей доступности от станции метро Павелецкая.

Кейс 2. Исследование обоснованности блокировки операций с цифровыми финансовыми активами

В арбитражный суд поступило заявление общества с ограниченной ответственностью — пользователя информационной системы цифровых финансовых активов — о признании незаконными действий оператора по блокировке операций с принадлежащими обществу активами. Оператор мотивировал блокировку выявлением признаков подозрительных операций, однако не раскрыл конкретные обстоятельства, послужившие основанием для принятия такой меры. Общество полагало, что блокировка применена необоснованно и повлекла за собой невозможность исполнения обязательств перед контрагентами.

Перед экспертом были поставлены вопросы: предусмотрены ли правилами информационной системы основания для блокировки, примененной оператором; соблюдена ли процедура принятия решения о блокировке; соответствовала ли продолжительность блокировки характеру выявленных оператором обстоятельств.

Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов включала исследование правил информационной системы в редакции, действовавшей на момент блокировки, внутренних регламентов оператора по противодействию легализации доходов, переписки оператора с обществом, а также записей информационной системы о заблокированных операциях. Установлено, что правила информационной системы предусматривали право оператора блокировать операции при выявлении признаков нарушений, однако не содержали конкретного перечня таких признаков. Внутренний регламент оператора содержал критерии выявления подозрительных операций, однако общество не было ознакомлено с указанным документом.

Эксперт установил, что оператор применил блокировку в отношении операций, которые формально не подпадали под критерии, закрепленные во внутреннем регламенте. Кроме того, оператор не уведомил общество о причинах блокировки и не предоставил возможность представить объяснения. Продолжительность блокировки превысила разумные сроки, необходимые для проверки обстоятельств. Выводы эксперта были использованы судом для признания действий оператора незаконными и взыскания с него убытков. Обратиться за проведением исследования можно в офис Союза «Федерация судебных экспертов» в центре Москвы рядом со станцией метро Павелецкая.

Кейс 3. Установление факта ненадлежащей идентификации пользователя информационной системы

В рамках уголовного дела о хищении денежных средств с использованием цифровых финансовых активов возникла необходимость установления обстоятельств допуска подозреваемого к операциям в информационной системе. Следствие располагало данными о том, что подозреваемый зарегистрировался в системе под вымышленным именем и совершил операции с активами, полученными преступным путем. Оператор утверждал, что провел все необходимые процедуры идентификации и не несет ответственности за действия пользователя.

Перед экспертом были поставлены вопросы: соответствовала ли процедура идентификации пользователя требованиям правил информационной системы и нормативных актов; проводилась ли проверка достоверности представленных пользователем документов; имелись ли у оператора технические возможности для выявления признаков использования подложных документов.

В рамках экспертизы операторов информационных систем цифровых финансовых активов были исследованы правила информационной системы в части идентификации, документы, представленные подозреваемым при регистрации, журналы проверок и записи информационной системы о действиях пользователя. Установлено, что оператор ограничился формальной проверкой комплектности документов, не предприняв мер по проверке их действительности. В частности, не была проведена проверка документа, удостоверяющего личность, по базам данных государственных органов, хотя техническая возможность для этого имелась. Кроме того, оператор не обратил внимания на несоответствие адреса регистрации пользователя и адреса, указанного в документах.

Эксперт пришел к выводу, что оператор не обеспечил надлежащую идентификацию пользователя, что создало условия для совершения операций с активами, полученными преступным путем. Вывод эксперта был использован следствием для обоснования обвинения и судом при вынесении приговора. Для проведения аналогичных исследований вы можете посетить офис Союза «Федерация судебных экспертов» в центре Москвы недалеко от метро Павелецкая.

Кейс 4. Исследование последствий технического сбоя в информационной системе

Общество с ограниченной ответственностью обратилось в суд с иском к оператору информационной системы цифровых финансовых активов о взыскании убытков, возникших вследствие невозможности совершения операций в период технического сбоя. В течение трех дней общество не могло распоряжаться принадлежащими ему активами, в результате чего не исполнило обязательства перед контрагентами и понесло убытки в виде неустойки. Оператор отрицал наличие сбоя, утверждая, что недоступность системы была вызвана плановыми техническими работами, о которых пользователи были уведомлены.

Перед экспертом были поставлены вопросы: имел ли место технический сбой в работе информационной системы; какова продолжительность сбоя; был ли сбой вызван плановыми работами или непредвиденными обстоятельствами; уведомлялись ли пользователи о планируемых работах и их продолжительности.

Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов включала анализ журналов системы, фиксирующих события и ошибки, уведомлений, размещенных оператором, переписки с обществом, а также документов, подтверждающих проведение обществом операций в период, предшествующий сбою. Установлено, что в указанный период в системе произошел сбой, вызванный ошибкой в программном обеспечении после обновления. Плановые работы, о которых уведомлял оператор, были запланированы на иные даты и не совпадали с периодом недоступности системы. Уведомление о сбое было размещено оператором только на второй день после его возникновения.

Эксперт установил, что оператор не обеспечил надлежащее тестирование обновления перед его внедрением, что привело к сбою, а также несвоевременно уведомил пользователей о проблеме. Выводы эксперта послужили основанием для удовлетворения исковых требований. За консультацией и проведением экспертизы обращайтесь в офис Союза «Федерация судебных экспертов» в центре Москвы в районе метро Павелецкая.

Кейс 5. Установление соответствия решения о выпуске цифровых финансовых активов требованиям законодательства

В производстве арбитражного суда находилось дело по иску инвестора к эмитенту и оператору информационной системы цифровых финансовых активов о признании выпуска активов недействительным и возмещении убытков. Инвестор полагал, что решение о выпуске не соответствовало требованиям законодательства, а оператор не провел надлежащую проверку при допуске активов к выпуску. Оператор утверждал, что проверка была проведена в полном объеме, а выявленные недостатки не являлись существенными.

Перед экспертом были поставлены вопросы: соответствовало ли решение о выпуске цифровых финансовых активов требованиям, предъявляемым к его содержанию и форме; проводилась ли оператором проверка решения о выпуске; имелись ли у оператора основания для отказа в допуске активов к выпуску.

Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов включала исследование решения о выпуске, правил информационной системы в части требований к решениям о выпуске, внутренних регламентов оператора по проверке решений о выпуске, а также переписки оператора с эмитентом. Установлено, что решение о выпуске не содержало сведений о порядке и сроках исполнения обязательств перед обладателями активов, что являлось обязательным требованием. Оператор при проверке решения о выпуске ограничился проверкой формального наличия разделов, не оценив их содержания. В частности, раздел о порядке исполнения обязательств содержал отсылку к документу, который не был представлен.

Эксперт пришел к выводу, что оператор имел основания для отказа в допуске активов к выпуску, однако не воспользовался ими, что способствовало возникновению убытков у инвестора. Выводы эксперта были положены в основу решения суда. Для проведения экспертизы операторов информационных систем цифровых финансовых активов вы можете обратиться в офис Союза «Федерация судебных экспертов» в центре Москвы, удобно расположенный near метро Павелецкая.

Кейс 6. Исследование порядка восстановления доступа пользователя к информационной системе

Гражданин обратился в суд с иском к оператору информационной системы цифровых финансовых активов о возмещении убытков, возникших вследствие утраты доступа к принадлежащим ему активам. Истец утратил доступ к личному кабинету в результате компрометации учетных данных и не смог восстановить его в течение длительного времени. Оператор утверждал, что действовал в соответствии с правилами информационной системы, которые предусматривали многоступенчатую процедуру восстановления доступа в целях безопасности.

Перед экспертом были поставлены вопросы: соответствовала ли процедура восстановления доступа, примененная оператором, правилам информационной системы; являлась ли продолжительность восстановления доступа разумной; принимал ли оператор меры по временной защите активов истца на период восстановления доступа.

В рамках экспертизы операторов информационных систем цифровых финансовых активов были исследованы правила информационной системы в части восстановления доступа, переписка истца с оператором, журналы обращений и записи информационной системы о попытках доступа. Установлено, что правила информационной системы предусматривали возможность восстановления доступа при представлении определенных документов, однако не устанавливали сроков рассмотрения заявлений. Оператор рассматривал заявление истца в течение двух месяцев, что превышало разумные сроки, необходимые для проверки представленных документов. В течение указанного периода активы истца оставались без движения, однако оператор не предпринял мер по их защите, хотя техническая возможность для этого имелась.

Эксперт пришел к выводу, что оператор не обеспечил надлежащее исполнение процедуры восстановления доступа, что повлекло за собой необоснованное ограничение прав истца. Выводы эксперта были использованы судом при вынесении решения о частичном удовлетворении требований. Обратиться за помощью можно в офис Союза «Федерация судебных экспертов» в центре Москвы в непосредственной близости от метро Павелецкая.

Кейс 7. Установление факта раскрытия оператором недостоверной информации

В арбитражный суд поступило заявление инвестора о взыскании с оператора информационной системы цифровых финансовых активов убытков, возникших вследствие приобретения активов на основании недостоверной информации, раскрытой оператором. Инвестор утверждал, что оператор разместил на своем сайте сведения о доходности активов, которые не соответствовали действительности, в результате чего инвестор принял решение о приобретении активов, принесшее убытки. Оператор отрицал факт раскрытия недостоверной информации, утверждая, что сведения были представлены эмитентом и оператор не несет ответственности за их содержание.

Перед экспертом были поставлены вопросы: раскрывал ли оператор информацию о приобретенных истцом активах; соответствовала ли раскрытая информация сведениям, содержащимся в решении о выпуске; предпринимал ли оператор меры по проверке достоверности раскрываемой информации.

Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов включала исследование содержания сайта оператора в соответствующий период, решения о выпуске активов, документов, представленных эмитентом оператору, а также внутренних регламентов оператора по раскрытию информации. Установлено, что оператор разместил на сайте сведения о доходности активов, которые отличались от сведений, содержащихся в решении о выпуске. Оператор не провел проверку соответствия раскрываемой информации решению о выпуске, ограничившись размещением сведений, представленных эмитентом, без их сверки с документами, имеющимися у оператора.

Эксперт пришел к выводу, что оператор не обеспечил надлежащую проверку раскрываемой информации, что создало условия для введения инвестора в заблуждение. Выводы эксперта были положены в основу решения суда о взыскании с оператора убытков. Для получения консультации посетите офис Союза «Федерация судебных экспертов» в центре Москвы около метро Павелецкая.

Кейс 8. Исследование обоснованности отказа оператора в проведении операции

Общество с ограниченной ответственностью обратилось в суд с иском к оператору информационной системы цифровых финансовых активов о признании незаконным отказа в проведении операции по переводу активов. Оператор отказал в проведении операции, сославшись на несоответствие контрагента общества требованиям, установленным правилами информационной системы. Общество полагало, что отказ был необоснованным, поскольку контрагент соответствовал всем установленным требованиям и ранее уже совершал операции в системе.

Перед экспертом были поставлены вопросы: соответствовал ли контрагент общества требованиям, предъявляемым правилами информационной системы к пользователям, которым доступны операции по переводу активов; имелись ли у оператора основания для отказа в проведении операции; соблюдена ли процедура принятия решения об отказе.

В рамках экспертизы операторов информационных систем цифровых финансовых активов были исследованы правила информационной системы в части требований к пользователям и порядка проведения операций, документы, представленные контрагентом общества при регистрации, переписка общества с оператором, а также записи информационной системы о предыдущих операциях контрагента. Установлено, что контрагент общества соответствовал всем формальным требованиям, предъявляемым к пользователям. Основанием для отказа послужило внутреннее убеждение сотрудника оператора в нецелесообразности проведения операции, не подкрепленное конкретными критериями, закрепленными в правилах информационной системы. Процедура принятия решения об отказе не предусматривала обязательного документального оформления оснований отказа.

Эксперт установил, что отказ оператора в проведении операции был необоснованным, поскольку не соответствовал основаниям, закрепленным в правилах информационной системы. Выводы эксперта послужили основанием для признания судом действий оператора незаконными. За проведением экспертизы операторов информационных систем цифровых финансовых активов обратитесь в офис Союза «Федерация судебных экспертов» в центре Москвы рядом с метро Павелецкая.

Кейс 9. Установление причин возникновения убытков при погашении цифровых финансовых активов

В арбитражный суд поступило исковое заявление обладателя цифровых финансовых активов к оператору информационной системы о возмещении убытков, возникших вследствие ненадлежащего погашения активов. Истец полагал, что оператор произвел погашение активов с нарушением установленного порядка, в результате чего истец не получил причитающегося ему исполнения. Оператор утверждал, что погашение было произведено в соответствии с решением о выпуске и указаниями эмитента.

Перед экспертом были поставлены вопросы: соответствовал ли порядок погашения активов, произведенного оператором, требованиям решения о выпуске и правилам информационной системы; имелись ли у оператора основания для погашения активов в отсутствие исполнения обязательств эмитентом; соблюден ли порядок уведомления обладателей активов о погашении.

Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов включала исследование решения о выпуске, правил информационной системы в части погашения, документов, подтверждающих исполнение или неисполнение эмитентом обязательств, переписки оператора с эмитентом и обладателями активов, а также записей информационной системы о погашении. Установлено, что решение о выпуске предусматривало погашение активов только после полного исполнения эмитентом обязательств перед обладателями. Оператор произвел погашение на основании уведомления эмитента о готовности исполнить обязательства, не получив подтверждения фактического перечисления денежных средств. В результате погашения записи об активах были аннулированы, однако денежные средства истцу не поступили.

Эксперт пришел к выводу, что оператор нарушил порядок погашения, установленный решением о выпуске, что повлекло за собой возникновение убытков у истца. Выводы эксперта были использованы судом при вынесении решения. Для проведения исследования вы можете посетить офис Союза «Федерация судебных экспертов» в центре Москвы в шаговой доступности от метро Павелецкая.

Кейс 10. Комплексное исследование деятельности оператора при выявлении признаков недобросовестных действий

В производстве суда находилось дело по иску нескольких обладателей цифровых финансовых активов к оператору информационной системы о возмещении убытков, возникших вследствие согласованных действий оператора и эмитента, направленных на причинение ущерба обладателям активов. Истцы утверждали, что оператор допускал к выпуску активы эмитента, не способного исполнять обязательства, и способствовал сокрытию информации о финансовом состоянии эмитента. Оператор отрицал наличие сговора, утверждая, что действовал в соответствии с установленными требованиями.

Перед экспертом были поставлены вопросы: соответствовала ли деятельность оператора по допуску активов эмитента к выпуску установленным требованиям; имелись ли у оператора сведения о финансовом состоянии эмитента, которые он не раскрыл обладателям активов; совершал ли оператор действия, направленные на сокрытие информации о проблемах эмитента.

В рамках экспертизы операторов информационных систем цифровых финансовых активов были исследованы документы, представленные эмитентом оператору при допуске активов к выпуску, переписка оператора с эмитентом, внутренние документы оператора, записи информационной системы, а также публично раскрытая информация. Установлено, что оператор располагал сведениями о наличии у эмитента признаков неплатежеспособности, полученными в ходе проверки, однако не отразил эти сведения в раскрываемой информации и не принял мер по ограничению выпуска активов. Более того, после возникновения первых случаев неисполнения обязательств эмитентом оператор продолжает допускать новые выпуски активов того же эмитента, не информируя об этом пользователей.

Эксперт пришел к выводу, что деятельность оператора характеризовалась признаками недобросовестного поведения, выразившегося в допуске к выпуску активов заведомо неплатежеспособного эмитента и сокрытии информации о его финансовом состоянии. Выводы эксперта были положены в основу решения суда о солидарном взыскании убытков с оператора и эмитента. Для получения консультации и проведения экспертизы обратитесь в офис Союза «Федерация судебных экспертов» в центре Москвы, расположенный в непосредственной близости от станции метро Павелецкая.

Экспертиза операторов информационных систем цифровых финансовых активов представляет собой динамично развивающееся направление судебно-экспертной деятельности, востребованность которого обусловлена расширением рынка цифровых финансовых активов и возрастанием количества споров, связанных с их выпуском и обращением. Проведение качественного экспертного исследования требует от эксперта познаний в области финансового анализа, информационных технологий и правовой оценки, а также понимания специфики функционирования информационных систем, основанных на распределенном реестре. Союз «Федерация судебных экспертов» обеспечивает проведение экспертиз операторов информационных систем цифровых финансовых активов на высоком профессиональном уровне с применением современных методов исследования и соблюдением процессуальных требований.

Для получения консультации, согласования вопросов и назначения экспертизы вы можете обратиться в офис Союза «Федерация судебных экспертов» в центре Москвы, расположенный в пешей доступности от станции метро Павелецкая. Связаться с нами можно по телефонам 8(495) 666-5-666, 8-(800) 555-04-53, а также по электронной почте info@fse.ms.